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中國民生銀行股份有限公司濟南分行關于融資問題意見



中國民生銀行股份有限公司濟南分行簡介

一、總行基本情況簡介

中國民生銀行濟南分行是總行直屬的一級分行。自 2001 年  

11 月 15 日成立以來,以“服務齊魯大眾,情系泉城民生”為宗

旨,全力打造中國民生銀行品牌,積極為廣大客戶提供系列化金

融產品和個性化金融服務,努力推動業務發展,積極推進經營管

理模式改革,提高專業化服務水平,實現了各項業務持續健康發

展,為促進區域經濟金融的健康、協調發展做出了積極的貢獻。

二、濟南分行基本情況簡介

濟南分行成立 15 年來,堅持“優化服務、調整轉型、合規

經營、全面提升”的指導思想,結合山東市場地域行業特點,真

正走出了一條專業化、特色化道路,截至 2015 年末,分行各項

存款余額達到 992.89 億元,各項貸款余額 645.03 億元,累計上

繳利稅 20 多億元,成為當地最具影響力和競爭力的省級分行。

濟南分行多次榮獲“文明誠信單位”、“支持地方經濟建設先

進單位”、“納稅先進單位”等榮譽稱號。2009 年,作為第十一

屆全運會唯一銀行服務合作伙伴,被山東省政府評為全運會“特

別貢獻獎”、“先進工作集體”等五項榮譽稱號。2010 年,分別

榮獲山東省“十大最具責任企業”、“十大服務強勢品牌”、“十佳

金融企業”、“百姓最舒心銀行”等眾多榮譽稱號。2013 年,作

為“第十屆中國藝術節”唯一銀行高級合作伙伴,民生銀行濟南

分行更是舉全行之力,擔負起了藝術節期間的各項金融服務工

作,得到了省政府的高度認可。2014 年,獲得山東省“富民興

魯勞動獎狀”,2015 年,榮獲山東省財貿金融工會“工人先鋒號”

榮譽稱號。截至目前累計獲得各類獎項 130 多項。

(一)與政府部門有良好的合作基礎

民生銀行濟南分行是目前取得山東省省級國庫集中支付、非

稅收入和公務卡三項資格中六家銀行之一,是首批省級國庫集中

支付電子化改革試點行之一。截止目前,我行共取得包括山東省、

濟南市、臨沂市、濰坊市等在內的各級財政代理銀行資格 30 余

項,共承擔了 60 余家預算單位的支付業務,累計代理業務 5 萬

筆,代理資金 50 多億元,無一筆業務差錯,代理工作得到了各

級財政部門和預算單位的一致好評。

近年來,民生銀行濟南分行積極支持政府財政工作和地方經

濟發展,多次參與省財政廳地方債投標承銷工作。截至目前,承

銷政府地方債共計 150 億,包含公開發行地方債 132 億和定向承

銷 18 億。

(二)助力當地經濟實現地方與民生雙贏

中國民生銀行濟南分行緊密圍繞省政府關于保持經濟平穩

較快發展的一系列政策部署,結合民生銀行戰略轉型和經營管理

要求,大力推動各項業務發展,支持本地實體經濟與消費增長。

近幾年,響應山東省政府“轉方式、調結構”的號召,濟南

分行舉全行之力發展中小型企業貸款,緩解小型、微型企業“融

資難、擔保難”等熱點問題,努力促進政府擴就業、惠民生政策

的落實。截至目前,民生銀行濟南分行針對中型、小型、微型企

業累計發放貸款超過 1300 億元,支持了山東省包括制造業、批

發零售業、交通運輸業、農林牧漁業和教育等重點行業的發展,

支持各類商圈 300 余個,累計支持中型、小型、微型客戶 4 萬戶,

所投放的中型、小型、微型企業貸款幾乎覆蓋了國民經濟的各行

各業,直接或間接受益的從業人員超過 80 萬人。

(三) 規范的管理支撐良好的經營業績

中國民生銀行是中國股權結構最分散和公司治理結構最完

善的股份制上市銀行。分散的股權結構和完善的公司治理結構保

證了股東大會的最終控制權、董事會獨立決策權和經理層的自主

經營管理權,從而使民生銀行在內部管理、風險管理與控制方面

都取得了良好成績。民生銀行在同業中率先實施了獨立授信評審

制度、獨立稽核檢查制度和會計、財務及不良資產的集中管理制

度。上述制度的推行,使民生銀行的業務拓展能力和風險管理水

平得到了極大的提升。

中國民生銀行濟南分行根據總行的要求,依照 ISO9001 標準

和巴塞爾協議標準,已構建起質量與內控雙標體系,并開發推廣

績效考核、信息管理和人力資源考核與評價等各種系統,有效提

高了經營管理的科學化、精細化水平。先后推出了“大集中”科

技平臺、“兩率”考核機制、“三卡”工程、新核心業務系統、獨

立評審制度、八大基礎管理系統、集中處理商業模式及事業部改

革等創新,開業 15 年來,在各項業務高速發展的過程中,始終

保持安全無事故,實現了“低風險、快增長、高效益”的戰略目

標,樹立了充滿生機與活力的嶄新商業銀行形象,成為濟南地區

最具影響力和競爭力的省級分行。

中國民生銀行 股份有限公司 濟南分行

關于山東省政府采購業務融資方案

第一章 總 則

條 第一條 為促進服務業發展和服務型政府建設,為中小企業

提供更好的融資支持,完善服務措施,根據《中華人民共和國預

算法》、《中華人民共和國政府采購法實施條例》和《山東省政府

采購合同融資管理暫行辦法》(魯財采[2015]30 號)等法律法規,

制度本方案。

條 第二條 本方案所稱“山東省政府采購業務融資”,是指參

與政府采購并中標(成交)的供應商,憑借政府采購合同向民生

銀行申請融資,民生銀行以信貸政策為基礎提供資金支持的融資

模式。

條 第三條 本方案所稱貸款,包括貸款、貼現、銀行承兌匯票

等信貸業務。

條 第四條 辦理“山東省政府采購業務融資”應堅持“財政引

導、市場操作、金融機構主導、企業自愿”的原則。

第二章 準入條件

條 第五條 辦理“山東省政府采購業務融資”應要求企業滿足

以下條件:

(一)依法設立,有固定的生產經營場所,具有獨立承擔民

事責任的能力,具有獨立、健全的財務管理、會計核算和資產管

理制度;

(二)參與政府購買服務前 3 年無重大違法記錄,信用狀況

良好,未被列入經營異常名錄或者嚴重違法企業名單;

(三)近兩年內在政府采購項目中沒有發生過未按時履約或

履約情況不達標,導致未通過政府最后驗收等情況;

(四)持政府采購中標通知書和政府采購合同;

(五)在民生銀行開立結算賬戶,并作為政府采購合同約定

的唯一回款賬戶;

(六)法律、法規和民生銀行要求的其他條件。

第三章 擔保方式、額度、利率、期限

條 第六條 擔保方式。包括但不限于應收賬款質押、抵押、保

證擔保等方式。

條 第七條 額度。貸款額度控制在政府采購合同金額的 70%以

內,對于合作一年以上、合作關系良好的企業,額度可適當放寬。

條 第八條 利率。根據相關規定,與借款人協商確定,原則上

不高于中國人民銀行公布的同期貸款利率的 1.25 倍。

條 第九條 期限。貸款期限綜合考慮采購合同履約完成期限和

回款期合理確定。

第四章 貸款流程

條 第十條 按照《中國民生銀行綜合授信業務管理辦法》、《中

國民生銀行流動資金貸款管理細則》和《中國民生銀行固定資產

貸款管理細則(暫行)》等規定的相關要求,實施貸前調查、審

查、(審議)審批。流程如下:

1.供應商按照民生銀行授信資料申報清單準備企業相關資

料,并提交授信申請書;

2.應收賬款在民生銀行質押登記;

3.民生銀行調查人員對供應商實地盡職調查。

條 第十一條 簽訂借款合同及應收賬款質押合同,并辦理質押

登記,民生銀行開立的監管賬戶作為采購業務唯一回款賬戶。

條 第十二條 貸款發放與支付。采取受托支付方式。

第五章 附 則

條 第十三條 本方案由中國民生銀行濟南分行制定,修改、解

釋亦同。

條 第十四條 本方案自下發之日起實施,有效期暫定兩年。

中國民生銀行股份有限公司濟南分行

實施項目風險控制的主要 措施

(一)貸款申請人憑省財政廳《中標通知書》向民生銀行提

出書面申請并提供授信資料。

(二)民生銀行查詢中標真實性及以往履約歷史,并核查政

府采購合同是否在他行辦理質押登記,以及通過第三方和實地查

驗的方式查詢申請人信用情況和訴訟情況。

(三)提款前落實民生銀行開立的監管賬戶為政府采購合

同中唯一的回款賬戶。

(四)民生銀行根據借款人的經營、履約和信用情況,合理

確定授信額度、期限及擔保等要素。

(五)借款人履行政府采購合同。

(六)財政部門或采購單位按合同條款規定將資金支付至

民生銀行監管賬戶。

中國民生銀行股份有限公司濟南分行

成功扶持中小企業的案例及產品

2015 年,面對經濟新常態給中小企業經營帶來的壓力,我

行在嚴守風險底線基礎上,加快中小企業信貸結構調整,通過推

廣應用新產品、新技術,支持中小企業發展。

產品介紹

(一)下沉小微金融服務客戶層級,大力推廣微貸產品。針

對小微企業資金需求特點,大力推行“小微寶上門受理和信貸工

廠集中處理”的微貸營銷模式,無抵押、無擔保,并由信貸工廠

集中審批,優質客戶能做到“當日受理、當日放款”。2015 年內

累計向 2751 戶小微企業發放微貸 8.37 億元,余額達 5.79 億元。

(二)推行小微貸款到期“轉期”業務,緩解企業再融資壓

力。通過模型對存量客戶篩選分層,實施差異化續授信策略,對

經營正常、資信良好的客戶,貸款到期前 3 個月以白名單方式提

供“轉期續貸”服務,以新發放貸款置換未結清貸款。2015 年

內累計辦理轉期 318 筆、3.6 億元。

(三)推廣物流云平臺項目,深耕物流行業?偨Y物流行業

開發經營,研發物流云平臺,融入金融產品及服務,打造了易于

推廣的小微營銷模式,實現物流、資金流、信息流整合。目前合

作物流公司 317 家,服務小微客戶 2 萬戶,該項目在總行第二屆

創新大賽中榮獲一等獎。

(三)差額回購。差額回購是指借款人向銀行申請授信,開

具銀行承兌匯票后交付上游核心廠商,借款人需要提出貨物進行

銷售時,向我行打入貨款,由我行向核心廠商發出提貨指令,核

心廠商按指令發貨給借款人,借款人以銷售貨物回款償還授信的

業務。適用于采購資金存在缺口的、有結節性融資需求,上游廠

商資質較好、愿意配合銀行要求進行發貨的企業。用以解決中小

企業采購資金不足,幫助企業進行囤貨。

(四)應收賬款質押融資。應收賬款質押融資是指企業將其

提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利,

包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益(如發票等)等質

押給我行的授信業務。適用于持有因銷售產生的債權、出租產生

的債權、提供服務產生的債權、我行認可的其他債權的企業客戶。

用以解決中小企業日常經營過程中應收賬款占壓流動資金的問

題,提供短期流動性資金。

案例介紹

C藥材公司是某市醫藥藥品、器材的主要供應廠商,主要下

游客戶為當地各大公立醫院,第一人民醫院是C公司的最大客

戶,合作時間較長,應收賬款欠款余額沉淀較大。按照之前的銷

售結款的慣例,賬期較長,造成C公司大量的資金占用于應收賬

款,流動資金缺口日益顯現。

我行為其設計的授信產品為應收賬款質押項下的流動資金貸

款業務,將C公司針對第一人民醫院的所有應收賬款設定質押,

融資比例不超過應收賬款余額的 70%,我行與C公司、第一人民

醫院簽訂三方協議,由C公司在我行開立監管賬戶,第一人民醫

院付款必須付至我行指定賬戶,由我行定期核對應收賬款余額。

該方案解決了 C 藥材公司應收賬款占壓導致的流動資金缺口問